Лечении в Германии, Израиле, Англии, Австрии, Швейцарии, Франции, США...

Купив медицинскую страховку в Украине можно поехать лечиться и за рубеж. Правда, отдохнуть за счет страховщика "на водах" в Швейцарии или Германии не удастся. Застрахованных отправляют за рубеж только в экстренных случаях -- для прохождения сложных хирургических операций. К тому же денег за такие страховки берут немерено…

До недавнего времени все, кто был застрахован украинскими страховыми компаниями по программам добровольного медицинского страхования (ДМС), могли получить медицинскую помощь только в клиниках, расположенных на территории Украины. Однако в последние годы на рынке появились игроки, способные оплатить по страховке и лечение за рубежом. По информации "Денег", в ближайшее время их число может существенно увеличиться.

Ряд крупных компаний сейчас проводят переговоры с зарубежными страховщиками с целью выхода на рынок медстрахования, включающего возможность лечения за рубежом (например, переговоры ведутся со страховым брокером BIGS, представляющим интересы французской страховой группы AXA-IPA Assistances). Компании рассчитывают не только перестраховывать свои риски у западных страховщиков, но и сотрудничать с ними по линии ассистанса (организации лечения клиентов).

Все это говорит о том, что в ближайшем будущем страхование лечения за рубежом может стать новой "фишкой" на украинском страховом рынке. Что же это за новость такая? Это лечим, это не лечим…

Пока, правда, на узком рынке "ДМС с лечением за рубежом" все только начинается. Обзвонив 35 страховщиков, "Деньгам" удалось выявить всего четырех участников рынка так называемого "зарубежного" медицинского страхования, хотя, некоторых таковыми можно назвать с большой натяжкой.

Единственной отечественной компанией, которая предлагает страхование лечения за рубежом как самостоятельный продукт, является СК "Кросс". Услуги медицинского страхования предлагают через иностранные страховые компании -- Clal Health Insurance Ltd (ранее Aryeh Ins. Company), David shields (Израиль) и Med Save (CША). Эти компании и занимаются организацией предоставления медицинской помощи за рубежом, а СК "Кросс" только заключает договора с клиентами и отправляет их на лечение.

Страховым случаем по предлагаемым страховкам компании "Кросс" является подтвержденная врачом необходимость операций на сосудах, сердце, органах брюшной полости, глазах, а также операции на позвоночнике, головном мозге и даже необходимость трансплантации органов. Правда, компания не покрывает расходы по беременности и родам за рубежом.

Остальные компании предлагают страхование с лечением за границей только как дополнительную опцию при заключении договора ДМС. При этом в договоре оговариваются только отдельные ситуации, когда застрахованное лицо может воспользоваться лечением за пределами Украины. Как правило, речь идет о заболеваниях, лечение которых невозможно или редко проводится в Украине. К данной категории страховщики часто относят серьезные заболевания сердечно-сосудистой системы, в том числе требующие оперативного вмешательства на сердце и сосудах, тяжелые патологии желудочно-кишечного тракта, серьезные травмы, патологии органов дыхания и другие болезни.

По такой схеме работают "Украинская экологическая страховая компания" (УЭСК), "Континент" и "ТАС" (только собирается выходить на рынок). "Лечение за рубежом будет производиться только в тех случаях, когда на руках у застрахованного лица будет медицинское заключение о том, что данная патология не подлежит лечению в Украине", -- категоричен начальник управления медицинского и личного страхования СГ "ТАС" Сергей Нечитайло.

С зарубежными клиниками упомянутые страховщики работают по-разному. К примеру, УЭСК функцию организации и сопровождения лечения за рубежом возлагает на зарубежные компании-провайдеры, представляющие интересы западных медучреждений. А СК "Континент" вообще только помогает своим клиентам организовывать необходимое лечение за рубежом. При этом застрахованное лицо самостоятельно готовит документы, необходимые для организации зарубежного лечения и расплачивается за услуги напрямую (без участия украинского страховщика).

Исключительно дорого

Стоимость лечения за рубежом, по оценке начальника отдела личного страхования СК "Континент" Жанны Коломиец, превышает стоимость лечения в ведущих клиниках Украины минимум на 30%. Кроме этого, стоимость услуги увеличивается за счет транспортных расходов, оплаты пребывания в клинике, а также затрат на переезд и пребывание сопровождающего лица. Именно эти расходы и покрывает страховой полис с опцией "лечение за рубежом".

За счет этого "зарубежная" страховка ДМС оказывается довольно дорога -- от $2000 и выше. Заплатив эту сумму один раз на протяжении года, застрахованное лицо может получить компенсацию расходов на лечение от страховой компании примерно на $ 0,2--1,5 млн. Эти суммы вполне оправданны, ведь серьезное лечение за рубежом требует огромных расходов.

"Деньгам" удалось выяснить географию клиник, в которых может проходить лечение украинских страхователей. Страховая компания "Кросс" предлагает (посредством своих иностранных партнеров) лечение в более чем 2500 различных клиниках, расположенных в Европе и Израиле. Решение о лечении в той или иной клинике принимается при наступлении страхового случая в зависимости от специализации клиники. УЭСК в договорах с застрахованными лицами заранее указывает клиники, в которых застрахованному лицу может оказываться медицинская помощь (их названия компания раскрыть отказалась. -- Ред.). Но, по мнению специалиста компании, для оказания медицинской помощи по всем направлениям в случае необходимости достаточно 4--5 зарубежных клиник широкого профиля.

Также учитывается региональная специализация зарубежных медицинских центров. Так, например, в странах Балтии и Германии расположены известные кардиологические центры. Германия также известна как регион, специализирующийся на лечении травм и ортопедических операциях, Израиль пользуется спросом как регион, в котором на высоком уровне производятся оперативные вмешательства общего профиля. В целом, для клиента страховщиком разрабатывается индивидуальная программа с различным подбором клиник и предлагаемых медицинских услуг.

СК "Континент" организует лечение, в частности, в клиниках Германии. Еще одна компания -- СГ "ТАС" -- планирует предоставлять медицинскую помощь в клиниках Швейцарии.